MÔ HÌNH DOANH NGHIỆP MBB – CHỨNG KHOÁN BÌNH DƯƠNG

Mô hình doanh nghiệp MBB – Ngân hàng TMCP Quân Đội. Chứng khoán Bình Dương sưu tầm và cung cấp có cái nhìn tổng quát về doanh nghiệp.

Đối tác

• Tập đoàn bảo hiểm Ageas
• Tập đoàn Công nghiệp – Viễn thông Quân đội Viettel
• Công ty TNHH MTV Tổng
• Công ty Tân Cảng Sài Gòn
• McKinsey & Company: Đơn vị tư vấn chiến lược cho MBB

Kênh phân phối

• 309 điểm giao dịch trong và ngoài nước
• 52 MB SmartBank (Ngân hàng tự phục vụ, mở cửa liên tục, tiết kiệm thời gian, không cần thẻ hay giấy tờ)

Mục tiêu giá trị

• “Tập đoàn Tài chính đa năng, vươn tầm khu vực và thế giới”
• “Top 3 ngân hàng hiệu quả, hướng đến top đầu Châu Á”
• Phát triển nền tảng công nghệ vững chắc, là trụ cột đem lại giá trị, lợi ích cho MB và cho khách hàng, cộng đồng

Quan hệ khách hàng

• Khách hàng làm trọng tâm, liên tục mở rộng hệ sinh thái số, hướng tới xây dựng mô hình ngân hàng tự phục vụ.
• Phương châm tìm kiếm, tôn trọng và tiếp thu ý kiến phản hồi của khách hàng, hướng tới sản phẩm cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện cho khách hàng.

Hoạt động chính

• Hệ sinh thái Tài chính toàn diện
• Tài chính tiêu dùng
• Chứng khoán
• Bảo hiểm
• Quỹ đầu tư
• Mọi hoạt động xoay quanh khách hàng mục tiêu là KH vay SME siêu nhỏ. Tỷ lệ cho vay Hộ kinh doanh và cá nhân chiếm gần 50% tổng dư nợ cho vay.

Nguồn lực chính

• Hưởng lợi rất lớn từ hệ sinh thái các tập đoàn quân đội (Viettel, MIG,…) tự đó MBB có lợi thế về nguồn vốn và kho dữ liệu khổng lồ.
• Đây là nguồn lực rất quan trọng trong giai đoạn cạnh tranh mô hình của ngành ngân hàng (chuyển sang bán lẻ và tập trung vào trải nghiệm khách hàng qua công nghệ)
• Xét về chuyển đổi số, hiện tại chỉ có TPB mới có thể sánh ngang được MBB về công nghệ

Phân khúc khách hàng

• Ngân hàng xác định động lực phát triển dài hạn là cho vay KHCA và SME siêu nhỏ
• Cung cấp đầy đủ dịch vụ tài chính:
• Tài chính tiêu dùng
• Chứng khoán
• Bảo hiểm
• Quản lý quỹ

Cấu trúc chi phí

• Chi phí cho nhân viên: chiếm 29,7% trong tổng chi phí
• Chi phí dự phòng rủi ro: chiếm 29,3% tổng chi phí
• Rủi ro lớn nhất hiện tại của MBB là tỷ trọng cho vay BĐS và TPDN cao. Nhưng trong tỷ trọng cho vay BĐS, chỉ có mảng cho vay “kinh doanh BĐS” thì rủi ro mới lớn, và MBB chỉ 7,8% (thuộc nhóm thấp nhất hệ thống ngân hàng)

Cấu trúc lợi nhuận

• Tổng thu nhập lãi thuần trong năm 2022 đạt 43,756,7 tỷ, trong đó chủ yếu:
• Thu nhập lãi thuần: 36,023,1 tỷ (82,3%)
• Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ: 4,135,6 tỷ (9,5%)
• Tận dụng chuyển đổi số, MBB là ngân hàng có tỷ lệ CASA lớn nhất ngành giúp MBB, nằm trong nhóm ngân hàng có tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) cao nhất hệ thống, đảm bảo tiềm năng tăng trưởng dài hạn